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20.2.2017 : 7:32 : +0100

Lebensversicherung beleihen

1. Beispiel mit laufender Zinszahlung

Beispiel 1

Bei einem Policendarlehen mit 36 Monaten Laufzeit (Festzins bzw. Staffelzins bei 36 Monaten Laufzeit) wird über bis zu 100 % des Rückkaufwertes beliehen

Versicherungsnehmer haben die freie Wahl der Laufzeit (maximal 10 Jahre Laufzeit bzw. bis zum Ablauf der Versicherung)

Eine Sondertilgung / Rückzahlung ist bei Standardkonditionen (bis 80.000 Euro Darlehenssumme) jederzeit vorher möglich (ohne Vorfälligkeitszinsen)

Beispiel: Kapitallebensversicherung

Rückkaufswert: 16.000 Euro
Kreditsumme:    15.500 Euro
Laufzeit:            36 Monate
Sollzinsbindung: 3,66% p.a.
Effektiver Jahreszins: 3,74 % p.a.



Beispiele für eine Verwendung von Policendarlehen finden sich viele.  Ob das Auto unverhofft in die Werkstatt muss oder eine private Anschaffung dringend erforderlich ist, Policendarlehen helfen die langfristige Altersvorsorge zu sichern und im Bedarfsfall kurzfristig flüssig zu bleiben.

2. Beispiel ohne laufende Zinszahlung

Bei dieser Variante kann ein Versicherungsnehmer eine laufende Zinszahlung vermeiden. Dabei werden die Zinsen zwar berechnet, die Zinszahlung erfolgt jedoch erst zum Schluss der Vertragslaufzeit und die Zinsen werden mit zusammen mit der Rückzahlung des Darlehens mit der Ablaufleistung verrechnet.

Die Sofortauszahlung ist bei dieser Variante geringer, da die Zinsen in Summe ebenfalls vom aktuellen Rückkaufswert gedeckt sein müssen. Die Sofort-Auszahlung entspricht in diesen Fällen je nach Laufzeit und Beleihhungshöhe ca. 89% des aktuellen Rückkaufswertes.

  • Es sind keine monatlichen Zinszahlungen nötig.
  • Die Sorglos-Variante ist auch für beitragsfreie Policen möglich.
  • Damit entfällt jegliche monatliche Belastung
  • Sondertilgung / Rückzahlung sind für Darlehenssummen bis 80.000 Euro jederzeit möglich (ohne Vorfälligkeitszinsen).

Berechnungsbeispiel: Kapitallebensversicherung
Rückkaufswert    16.000 Euro
Beitragszahlung    beitragsfrei
Nettodarlehensbetrag    14.328,62 Euro (Sofortauszahlung)
Monatliche Belastung    0,00 Euro
       
Ablauf:    
Voraussichtliche LV-Ablaufleistung    18.400,55 Euro
Tilgung Darlehen + Zinsen    16.000,00 Euro
Zahlung an Kunde       2.400,55 Euro (Endauszahlung)
     
Sollzinsbindung: 3,66% p.a.
Effektiver Jahreszins    3,74 % p.a.

 

 
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