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29.7.2016 : 17:50 : +0200

Policen Darlehen

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Policendarlehen ist der synonyme Begriff für die Beleihung. Versicherungsgesellschaften bezeichnen das Policendarlehen auch als „Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung“.

In der Praxis bedeutet die Beleihung der Lebensversicherung, dass ein Darlehen ausgezahlt wird, bei dem die Lebensversicherungspolice als Sicherheit dient. Zahlt der Darlehensnehmer nicht die Zinsen auf das Darlehen, dient die Police als Sicherheit und die Versicherungsleistung wird insoweit an den Darlehensgeber gezahlt, als das Darlehen und ausstehende Zinsen zu tilgen sind. Durch diese Sicherheit erhält der Versicherungsnehmer besonders günstige Konditionen. In der Regel kann das Darlehen jederzeit teilweise oder vollständig, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden. Das Darlehen läuft jedoch längstens bis zum Ablauf der Versicherung und wird direkt getilgt. Dadurch sind während der Laufzeit des Darlehens nur Zinsen fällig und keine laufende Tilgung. Unabhängig davon ist aber wie bereits erwähnt eine Tilgung durch den Darlehensnehmer jederzeit möglich. Durch die Sicherheit der Police, die der Darlehensgeber hat, sollten von den Versicherungsnehmern auch keine Bonitätsaufschläge akzeptiert werden. Im Normalfall erfolgt bei solchen Darlehen auch keine herkömmliche Kreditwürdigkeitsprüfung. Policendarlehen werden auch von vielen Versicherungsgesellschaften angeboten. Hier ist allerdings Vorsicht geboten. Zum einen sind die Zinskonditionen bei vielen Versicherern relativ schlecht und zum anderen wird nicht der aktuelle Rückkaufswert einschließlich bereits gutgeschriebenen Überschüssen zugrunde gelegt. Viele Versicherer akzeptieren nur den garantierten Rückkaufswert als Beleihungswert für ein Policendarlehen. Dieser ist aber bei Policen, die bereits viele Jahre laufen, meist wesentlich niedriger als der gesamte Rückkaufswert. 

* Konditionen im Detail siehe Beispiel.

 
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