Festzinsen sind bei Policendarlehen erste Wahl

Konditionen für die Beleihung der Lebensversicherung unterscheiden sich stark, nicht jede Versicherung beleiht den vollen Rückkaufswert

Wer seine Lebensversicherung beleihen will, kann inzwischen nicht nur bei der Versicherung nachfragen, sondern hat eine Reihe von Alternativen. Allerdings ist durchaus Vorsicht angebracht bei einzelnen Angeboten. Denn zum Vergleich der Effektivzinssätze muss man zum einen zwischen variablen und festen Zinssätzen unterscheiden. Bei Policendarlehen mit variablen Zinsen geht der Kunde zumeist ein Kreditverhältnis über mehrere Jahre ein, ist also bei steigenden Zinsen doppelt getroffen. Er muss dann die höheren Zinsen zahlen und kann den Vertrag nicht vor dem vereinbarten Laufzeitende lösen, ohne erhebliche Kosten fürchten zu müssen. Bei Festzinsvereinbarung zahlt der Darlehensnehmer statt dessen, den vereinbarten Zins. Steigen die Zinsen ist das das Problem der Bank und nicht des Kunden. Dafür kann man das Policendarlehen jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen. Somit ist die maximale Flexibilität aufseiten des Darlehensnehmers. Das Handelsblatt hat in einem Artikel die Vorteile des Policendarlehens zusammengefasst und die Konditionen der Versicherer verglichen.

Während die Angebote der Versicherer im Durchschnitt bei 6,87 Prozent Effektivzins liegen, bietet die Volksbank Weschnitztal Policendarlehen zu Konditionen bereits ab 5,11 Prozent Effektivzins an. Zudem ist bei der Volksbank Weschnitztal die Beleihung des vollen (bis 100 %) Rückkaufswertes (also einschließlich bereits gutgeschriebener Gewinne) möglich. Versicherer bieten oftmals nur eine Beleihung des garantierten Rückkaufswertes an, der erheblich unter dem gesamten Rückkaufswert liegt. Die Debeka beleiht -wie andere Versicherer auch- sogar nur 90 % des garantierten Rückkaufswertes. Anders als viele Versicherer oder alternativer Anbieter können bei der Volksbank Weschnitztal auch fondsgebundene Policen beliehen werden. Der Beleihungswert beträgt bei diesen Policen bis zu 60 % des Rückkaufswertes.

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