Auch Selbstständige können Lebensversicherung beleihen

Einschränkungen fast nur bei Direktversicherungen

Wer auf Liquidität angewiesen ist, kennt das Spießrutenlaufen bei der Bank. Einkommensnachweise und Sicherheiten sind zu bringen und in der falschen Straße sollte man auch nicht wohnen. Den günstigen Kredit aus dem Angebot kriegt dann der Beamte mit umfangreichem Vermögen. Nur dass der kein Darlehen braucht. Doch wer es tatsächlich braucht, bekommt entweder keines oder nur zu hohen Zinssätzen. Dabei ist es gerade für Selbstständige besonders wichtig eine Altersvorsorge zu erhalten, da keine Anwartschaften aus den öffentlichen Rentensystemen bestehen. Ziel muss es also sein, das Vermögen zu erhalten, aber auch bei Bedarf einzusetzen. Hier bietet sich die Beleihung einer Kapitallebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung an. Diese sogenannten Policendarlehen erhalten Selbstständige genau wie jeder andere, die Konditionen unterscheiden sich nicht nach Bonität. Denn die zugrundeliegende Sicherheit ist die Lebensversicherung. Aufpassen müssen Selbstständige aber bei der Verwendung der Gelder. Denn das Finanzamt will wissen, wofür das Policendarlehen eingesetzt wurde. Kein Problem hat, wer das Geld für private Dinge benötigt. Ganz allgemein gilt, dass die Zinsen für das Policendarlehen keine Betriebsausgaben oder Werbungskosten sein dürfen. Bei einem Einsatz für die Firma kann es also Probleme geben, wenn die Police vor dem 1.1.2005 abgeschlossen wurde. Hier sollte der Steuerberater vor Abschluss eines Policendarlehens hinzugezogen werden.

Generell gilt, dass eine Beleihung sowieso dann entfällt, wenn es sich um eine Direktversicherung handelt, der Vertrag fällt dann unter das Gesetz zur betrieblichen Altersversorgung und kann nicht beliehen werden. Zudem darf der Versicherungsnehmer keine juristische Person sein, eine GmbH kann also kein Policendarlehen aufnehmen, auch wenn sie Versicherungsnehmer einer Police ist. Darüber hinaus gibt es faktisch keine Einschränkungen, ein Policendarlehen kann man bereits ab 1.000 Euro Rückkaufswert und Darlehensvolumen erhalten. Die Konditionen sind in der Regel sehr günstig. Bei unabhängigen Anbietern erhält man Policendarlehen schon ab 5,11 Prozent p.a. Effektivzins.

Ein Policendarlehen kann man sich einfach hier berechnen.