Geld aus der Lebensversicherung

Policendarlehen sind eine flexible Alternative zur Kündigung der Altersvorsorge

Jeder zweite Deutsche hat eine Kapitallebens- oder private Rentenpolice. Die Laufzeiten liegen im Durchschnitt bei über 20 Jahren, im Einzelfall auch schon mal 40 Jahre oder länger. Aus steuerlichen Gründen beträgt die Mindestlaufzeit 12 Jahre. Kein Wunder, dass fast jede zweite Police vor Ablauf gekündigt wird. Doch ist das die richtige Entscheidung? Verbraucherschützer warnen regelmäßig vor der Kündigung der Kapitallebens- oder privaten Rentenpolice, denn damit sind erhebliche Verluste verbunden. So verliert man bei einer Kündigung der Lebensversicherung nicht nur anteilige Schlussüberschüsse und Bewertungsreserven, sondern muss of saftige Abschläge für den Vertragsstorno in Kauf nehmen. Das ist vor allem dann ärgerlich, wenn man die Police kündigt, nur weil akuter Geldmangel herrscht.

Viele Versicherungsnehmer wissen offenbar nicht, dass sie das angesparte Vermögen beleihen können. Da die Policen als Sicherheit für ein sogenanntes „Policendarlehen“ dienen, sind die Konditionen enorm günstig. Verluste wie bei der Kündigung fallen nicht an, im Gegenteil die Police verzinst sich weiter mit den hohen Garantiezinsen, die für Altverträge gelten. Unter Altverträgen versteht man solche Policen, die vor dem 1.1.2005 abgeschlossen wurden. Neben steuerlichen Vorteilen gelten vor allem auch hohe Überschüsse und Garantiezinsen für solche Altverträge. Wer die Lebensversicherung beleihen möchte, kann bis zur vollen Höhe des aktuellen Rückkaufswertes ein Policendarlehen erhalten. Die Rückzahlung erfolgt entweder mit Ablauf der Police, die Tilgung erfolgt dann aus einem Teil der Ablaufsumme oder durch andere Mittel vorher. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt bei einigen Anbietern auch bei vorzeitiger Kündigung nicht an. Zudem lassen sich Festzinsen vereinbaren.

Grundsätzlich beleihen alle Lebensversicherer ihre eigenen Policen, aber die Konditionen sind bei den Versicherern in den meisten Fällen schlechter als bei unabhängigen Anbietern. Neben einigen anonymen Internetbanken gibt es auch namhafte Anbieter. So bietet die Volksbank Weschnitztal als einziges Institut der Volks- und Raiffeisenbankengruppe Policendarlehen bundesweit als standardisiertes Darlehen an.

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